OTC成为洗钱温床，交易所能否置身事外？

作者 | 秦晓峰

编辑 | 陆晓明

出品 | Odaily 星球日报

场外交易（OTC）市场越来越广泛，吸引了投资者的目光。

1 月，高盛支持的加密金融公司 Circle 声称在 2018 年进行了 10,000 笔场外交易，总交易量为 240 亿美元。

咨询公司 Tabb Group 的一份研究报告显示，去年 8 月，BTC 的场外交易市场是交易所的两到三倍；OTC 平台 SigOne Capital 创始人 Ari Paul 表示，整个加密货币 OTC 交易量占所有交易的 25-50%。

神秘而庞大的场外交易市场吸引了众多投资者。甚至比特大陆创始人吴忌寒的新公司Matrix也瞄准了这个市场。

撮合不规范，信息流通不透明，不少不法分子试图通过OTC洗钱，也给这个市场蒙上了一层灰暗的色彩。虽然很多加密货币交易所都加强了KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）措施，但“洗钱者”仍然有办法越过这些防线，最终的受害者是用户。

近年来，因误收“黑钱”而被冻结银行卡账户的事件层出不穷。运气好的话，三五天就可以解冻；如果运气不好，上半年不会解冻。

“投币是技术性的，不是人人都能玩的。” 一些场外交易员叹了口气。

为了避免踩坑，OTC老手总结了一套防雷方法：收支分离、资金过滤。

但是，只有做好从源头（交易所）的检查，才能永远避免以后的麻烦。

三天解冻VS等半年

当场外交易被冻结时，就只能等老天爷来挽回面子了。你可能不得不自掏腰包为这场灾难买单，而且它可能会在几天内解冻。

“我的账户被冻结了怎么办？我刚刚在火币的法币交易区收到一笔钱，然后我的账户就被冻结了。”

银行账户第一次被冻结，让投资人何晓颇为不知所措。我以为这样的事情永远不会发生在我身上，但我没想到它会发生。

6月10日13:00，何晓在火币OTC（场外交易平台）卖出4,000 USDT（约合2.80,000元）。2分钟后，钱正常到账。

然而，仅仅3分钟后，何晓想用微信付款时，却惊讶地发现自己收到付款的银行卡已被冻结。

“火币客服未提供对方信息，对方电话为空。” 无奈的贺晓只能去银行求助。

但该银行表示不知道冻结原因，无法提供帮助，建议到开户银行询问原因。到银行的时候，已经过了下班时间。

抱着试试看的想法，何晓尝试用手机银行转账，显示错误码：93012587。

（冻结截图）

“工商银行客服只说这个代码显示账户已经被冻结，可能是被公安机关冻结了，具体原因只能到开户行查。” 贺萧笑道：“可是第二天我没有去开户行找到账户，就恢复正常了。”

至于被冻结的原因，他表示目前还不知道，也不放在心上。不过，不知如何是好的何晓还是听从了群友的建议，将卡里的资金全部转入了其他账户。

一位知情人士告诉Odaily星球日报，何晓的账户之所以被冻结，是因为他账户里收到的钱可能是“黑钱”。“资金来源不干净（诈骗或洗钱所得），因此被列入重点监控并采取冻结措施。”

至于为什么仅仅一天就解冻，链法团队的律师郭亚涛解释说，如果公安机关冻结了他的账号，可能是被发现与案件无关，所以冻结解除。反洗钱机构冻结的，可以是临时冻结，法律规定冻结时间不得超过48小时。

“金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门的要求在48小时内采取临时冻结措施的，未收到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 。” 郭亚涛说道。

何晓无疑是幸运的，然而投资人老黄等了半年，还没有解冻。

去年12月初，老黄还在国内某交易所法币交易区卖出了价值3万元的以太坊（ETH）；两天后，老黄转账时，发现自己的银行卡也被冻结了。

几番周折后，老黄联系上了冻结银行卡的南京警方。通过警方，老黄还得知自己的账户涉及电信诈骗“洗钱”。

去年8月，南京发生一起电信诈骗案，涉案金额超过30万元。诈骗成功后，犯罪嫌疑人通过加密货币交易所进行洗钱活动。超过30万的资金流入交易所OTC平台部分交易员的账户。与老黄交易的商人就是其中之一。. 之后，部分资金流入了老黄的账户。

（涉嫌洗钱资金链，全部冻结）

“这件事与我无关，我没有作弊，我为什么要冻结我的账号？” 老黄愤愤不平。

不过，当地警方刚刚通知老黄，由于案件尚未结案，涉案资金需要全部冻结，直至案件结案。

然而，黄某的一位老朋友也有类似情况，一周之内，他的账号就被解冻了。

“（警察）经理让她把受害人的4万元给解冻，她的账户里有400多万，想了想，最后还是给了。” 老黄解释了解冻的原因。它被解冻了，受害者可能已经撤回了报告。”

然而，固执的老黄并没有走朋友的路。“我不会给的，我也没有作弊。” 老黄说：“如果你账户里没有多少钱，你就浪费了。”

时至今日，老黄账户卡中的3万余元资金仍被冻结。

中国银行法学研究会理事肖萨认为，警方冻结投资者账户是合法的。“只要涉及洗钱、组织领导传销、诈骗等违法行为，警方有权冻结相关账户。此外，由于不确定账户内其他资产是否涉及其他案件，冻结所有资金是一种常见的做法。”

对于冻结程序，郭亚涛解释说：“应当经县级以上公安机关负责人批准，作出协助冻结财产通知书，并通知金融机构等单位落实。它。”

几十张卡在手就能“防冻”

为了避免陷阱，用户也被迫诉诸复杂的“提现”方法。

“投币是技术性的，不是人人都能玩的。” 场外交易员陈琦就何晓和老黄的遭遇发表了自己的看法。

在陈琦看来，老黄和何晓的卖币操作“堪称教科书式的错误示范”。

由于OTC交易的风险众多，陈琦解释说，很多OTC老手至少做了两件事：收支分离，资金过滤。

所谓收付分离，就是将收款卡和支付卡分离为两张或多张不同的卡。

“我们每个人都有几十张卡，包括工行、农行、中行、建设银行，还有各种农商行，我们有你知道的和不知道的银行卡。” 陈琦笑称，做场外交易的人是“纸牌王”。

在很多场外交易商看来，支付卡的安全系数较低。因此，在收到资金后，必须将资金过滤并转移到另一张安全卡以供将来支付。

“过滤方式其实是通过第三方平台。” 场外交易员刘杰夫说，“我用过支付宝、微信、理财平台、网商银行，甚至P2P。”

刘杰夫说的方法是把币卖给第三方平台后，将收款卡里的资金转入，再通过第三方平台转入另一张卡上。

（资金过滤器）

以支付宝为例，支付卡收到钱后，先充值到支付宝，然后转入余额宝或余额宝，最后用余额宝/余额宝转入另一张卡。

“当然，这也不是万无一失的，如果出了问题，支付宝就会被封杀，支付宝解冻过程比银行卡还麻烦。” 刘杰夫提醒说，“所以最重要的是从源头上做。最好保佑自己不要和那些‘洗钱者’一起洗钱。”有纠葛。"

如何从源头上做到这一点？刘奇认为，投资者在售币时，一定要选择可信度较高的OTC买家，比如注册时间是否较长，是否通过平台的多重认证。

“当然，一些有信誉的商人也不是没有问题，一般来说，这些人不会主动牵扯‘黑钱’，成本太高。”刘奇解释道，“主要原因是那些做交易的人与商户合作的可能是“黑钱”，商户乱七八糟地转给别人，最后整个资金链都被冻结了。”

另外，卖家可以要求付款人实名付款（平台实名和银行卡付款名称一致），最大程度防止收到一手黑钱。

“如果收到非实名支付，一定要以同样的方式退回，退回时要备注：错误类型/转账错误，以防与黑钱有关。” 刘奇说道。

资深场外交易员杜翔补充说，投资者在卖币收款前，必须对收款卡进行提现测试。“有些卡已经被冻结了，我还不知道，所以还是把钱放进去，能进去，却出不来。”

另外，卖币时可以选择拆分操作在国外买卖比特币算洗黑钱吗，单笔转账金额不要超过5万，以免触发“人民银行转账系统冻结”。

“重新发一张新卡收钱，不要用工资卡或大额储蓄卡收钱，万一被冻结，太影响生活了。” 杜湘道：“说一千字一万在国外买卖比特币算洗黑钱吗，一定要有防范意识，减少交易频率，不然迟早会被抓的。”

在MinIPO CEO袁军看来，正是交易平台本身缺乏适当的监管，导致用户在进行场外交易时极为谨慎，以防收黑钱。“交易所本身在KYC中并不是特别严肃和专业，我觉得这不是他们自己的专业问题，而是他们故意的。”

袁军认为，降低平台上的KYC标准可以增加交易活跃度。“如果将包括洗钱在内的灰色交易拒之门外，那么很大一部分交易量可能会减少。”

虽然加密货币还处于灰色地带，但在袁军看来，未来政府肯定会对加密货币进行监管，这也需要交易平台做好“把关人”。

平台的KYC仍有待加强

作为“黑钱”流入的第一道关卡，平台如何做好“把关人”，发挥自身的监管作用？

在监管要求下，火币、OKEx、币安等多家加密货币交易所逐步完善KYC（了解你的客户）、AML（反洗钱）等措施，要求用户实名注册。

Odaily星球日报测试发现，在火币平台注册时，使用虚假身份证信息很难注册。该平台似乎与公安部门联网，可以检测虚假身份。

一位火币早期用户告诉Odaily星球日报，火币早期不需要KYC，用户可以通过手机和邮箱注册进行交易、充值和提币。直到2017年“9月4日通知”，火币开通KYC实名认证，要求用户持身份证拍照。

其他两家交易所（OKEx、Binance）也在“9月4日”之后同时启动KYC流程。其中，OKEx还需要进行视频验证，要求用户大声朗读验证文字。

目前，国外的加密货币交易所也在加强KYC机制。

据 The Block 报道，Bitfinex 于 6 月 10 日向用户发送了一封电子邮件，要求他们持有当地政府签发的身份证进行图像验证。Bitfinex 想用这种方式过滤美国用户，避免与美国监管机构直接冲突。

另一家交易所 Bittrex 也要求用户填写包含个人信息的合规表格，包括提供就业和退休收入证明，以及进行交易验证。

但从结果来看，Know your customers（了解你的客户）并不容易。

一位一直从事KYC认证的匿名人士表示，币安开通IEO时，由于国内身份不允许IEO，很多投资者选择购买国外身份进行KYC，由此催生了认证行业的产生。“认证费600-800元，身份基本在缅甸和柬埔寨。”

3 月，研究公司 Coinfirm 发布了一份报告。在对 216 家交易所的研究中，Coinfirm 表示，这些企业中有 69% 没有“完全透明”的 KYC 程序；只有 26% 拥有“高”水平的反洗钱 (AML) 程序，例如进行持续交易监控和具有反洗钱经验的内部合规人员。

该报告还认为，币安存在“高”监管风险。因为在这个交易所，少于 2 个比特币的存款和取款不需要 KYC。

此外，一些初创交易所只需要邮箱地址即可完成注册，充提也没有限制。这无疑给了犯罪分子可乘之机。

“实际上，要消除‘黑钱’并确保不会出现问题是非常困难的。我们可以保证他的身份真实性，但我们不能保证钱的来源，”一家加密货币交易所告诉 Odaily 星球日报。

因此，对于交易所来说，只能进行“事后监管”，即配合公安机关提供相关注册人信息，协助破案。

小萨认为，由于交易所在我国还是一个灰色地带，很难以合法身份对其进行监管。“OTC只是信息匹配，不直接联系钱。不能说交易所完全不负责任，只能说没有必要批评他们。交易所也挺难的。”

尖端

很多人担心，如果自己的账号不小心被冻结了，该怎么办？

首先，您需要联系开户银行询问冻结原因，并查阅以下信息：冻结期限、冻结方式（银行冻结或司法冻结）、冻结权限、联系人和联系方式。

“如果是银行冻结（比如大额转账），别着急，带上银行要求的材料，配合处理，一般三个工作日内就会解冻。” 刘奇道：“但如果被司法冻结，那就更麻烦了。”

刘奇解释说，司法冻结有两种：

一是警方暂时冻结，说明你的卡不是直接收黑钱的卡。耐心等待，到期自动解冻，一般最长72小时。

二是警方要求人民法院冻结，一般为六个月至一年，冻结期限甚至可以延长至结案或驳回。每个地方都不一样。有些可以通过提供信息来解冻；有的解冻一半，涉案资金必须冻结；有些只有在结案后才会解冻。

“第二个只能靠运气了。” 刘奇又道：“我不怕影子，只要不犯罪，我就不怕。”

小萨补充说，当资金被公安机关冻结时，为提高解冻效率，投资者可以准备相关材料证明资金来源的合法性（如继承、工资收入等）。“造假非常困难，也没有规定要求造假。就是尽快解冻，尽量提供证据，提高解冻效率，从时间和成本上来说比较划算。”成本。”

（注：文中部分受访者为化名）

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